گرفتن وام با استفاده از طلا یکی از روشهای رایج برای حفظ سرمایه است.
اگر به هر دلیلی با مشکلات مالی روبرو هستید، بهتر است به جای فروش طلا، آن را بهعنوان وثیقه به بانکها ارائه دهید و بدون نیاز به ضامن وام بگیرید.
اما قبل از اقدام به دریافت وام طلا بانک ملی، لازم است اطلاعاتی درباره شرایط، مدارک و مبلغ این تسهیلات کسب کنید. در این مقاله قصد داریم به بررسی نحوه دریافت این وام بپردازیم.
مطلب پیشنهادی مشابه : وام طلا بانک ملت
نکته مهم : در بانک ملی فقط 20% ارزش طلای خود را میتوانید وام بگیرید، در صورتی که ماهان وام تا 90% ارزش طلا به شما وام طلا با شرایط آسان می دهد.
انواع وام طلا بانک ملی
وامهای طلا به شکلهای مختلفی به متقاضیان ارائه میشود و افراد میتوانند با توجه به شرایط و مقدار طلای خود، برای دریافت این وامها اقدام کنند. برخی از رایجترین انواع این وامها شامل موارد زیر است:
1- وام طلا قرض الحسنه
کوچکترین وام ارائه شده توسط بانک ملی، وام قرض الحسنه است. با استفاده از این تسهیلات، شما میتوانید تا 5 میلیون تومان وام دریافت کنید. نرخ سود این وام 4 درصد و کارمزد آن 7 درصد است. شما یک سال فرصت دارید تا این وام را بازپرداخت کنید و در پایان این مدت، باید مبلغ را به صورت یکجا تسویه کنید.
2- وام طلا جعاله
برای گرفتن وام جعاله، شما باید بین 20 تا 60 گرم طلا را به عنوان وثیقه به بانک ارائه دهید. با این نوع وام میتوانید تا 20 میلیون تومان دریافت کنید. اما توجه داشته باشید که نرخ سود این وام بالا است و بانک 23 درصد برای آن تعیین کرده است.
برای دریافت وام جعاله، لازم است که حداقل 6 ماه یک سپرده در بانک ملی داشته باشید. شرایط بازپرداخت این وام به این صورت است که بانک به شما یک سال زمان میدهد و در پایان این مدت، باید کل مبلغ را به صورت یکجا پرداخت کنید.
3- وام طلا 50 میلیون تومانی
وام 50 میلیون تومانی به صورت مسدود کردن دارایی به متقاضیان ارائه میشود. این دارایی میتواند شامل سکه، شمش یا انواع دیگر داراییها باشد. یکی از تفاوتهای اصلی این وام با سایر وامها، نوع وثیقهای است که نیاز دارد. در وامهای دیگر، معمولاً باید طلاهای تزئینی را بهعنوان وثیقه به بانک بدهید، اما در این وام میتوانید از سکه یا شمش نیز استفاده کنید.
برخلاف وامهای جعاله و قرض الحسنه، در این وام باید اقساط را به صورت ماهانه پرداخت کنید. اقساط به مدت 60 ماه و با نرخ سود 23 درصد تعیین میشوند تا پرداخت آنها برای شما آسانتر باشد.
مدارک مورد نیاز وام طلا از بانک ملی
وام طلا بانک ملی یکی از تسهیلاتی است که افراد میتوانند به سرعت و به آسانی آن را دریافت کنند. متقاضیان باید مدارک لازم برای دریافت وام طلا بانک ملی را آماده کنند و به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کنند. بهطور کلی، مدارک مورد نیاز شامل موارد زیر است:
- طلا، سکه، شمش یا مسکوکات طلا به عنوان وثیقه
- تکمیل و ارائه فرم درخواست وام طلا
- اصل و کپی کارت ملی
- مدارک شغلی برای تأیید وضعیت شغلی
- شماره حساب بانکی ملی برای دریافت تسهیلات
- فاکتور خرید طلاهایی که بهعنوان وثیقه ارائه میشوند.
شرایط دریافت وام طلا بانک ملی
بانک ملی ایران برای اعطای وام طلا شرایطی را تعیین کرده است که متقاضیان باید از آنها آگاه باشند. در ادامه به شرایط دریافت وام طلا از بانک ملی اشاره خواهیم کرد:
- رتبه اعتباری: متقاضیان باید دارای رتبه اعتباری مناسبی باشند. افرادی که بدهی بانکی دارند، نمیتوانند این وام را دریافت کنند و طلا را بهعنوان وثیقه بگذارند.
- عدم نیاز به ضامن: افراد نیازی به ارائه ضامن کارمند یا جواز کسب ندارند و تنها با ارائه طلا بهعنوان وثیقه میتوانند از وام طلا بانک ملی استفاده کنند.
- وام قرض الحسنه: برای دریافت وام قرض الحسنه به مبلغ 5 میلیون تومان، متقاضیان باید 25 گرم طلا را بهعنوان ضمانت ارائه دهند.
- وام جعاله: برای دریافت وام جعاله به مبلغ 20 میلیون تومان، افراد باید 50 گرم طلا را بهعنوان وثیقه قرار دهند.
- انتخاب نوع وام: متقاضیان باید یکی از وامهای قرض الحسنه یا جعاله را انتخاب کنند و با ارائه وثیقه لازم، درخواست خود را از طریق یکی از شعب بانک ملی ارائه دهند. همچنین، امکان دریافت هر دو وام بهطور همزمان وجود دارد که در این صورت باید 75 گرم طلا بهعنوان ضمانت ارائه شود.
نحوه دریافت وام با طلا از بانک ملی
تمامی متقاضیانی که مدارک و شرایط لازم برای دریافت وام طلا بانک ملی را دارند، باید با مراحل دریافت این وام آشنا شوند. برای دریافت تسهیلات طلا از بانک ملی، افراد باید به یکی از شعب این بانک مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنند. در ادامه نحوه اخذ وام طلا بانکی ملی را شرح خواهیم داد:
- مراجعه به شعبه: متقاضیان باید با مدارک شناسایی و مقدار طلایی که میخواهند بهعنوان وثیقه ارائه دهند، به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کنند.
- افتتاح حساب: افراد باید یک حساب سیبا در بانک ملی باز کنند.
- تکمیل فرمها: متقاضیان باید فرمهای مربوط به دریافت وام طلا را دریافت کرده و پس از پر کردن آنها، به بخش ارزیابی بانک مراجعه کنند.
- بررسی طلا: پس از ارزیابی خلوص و ارزش طلا، مبلغ وام قابل دریافت به متقاضیان اعلام میشود.
- دریافت وام: در صورت تأیید، افراد میتوانند مبلغ مشخص شده را بهعنوان وام طلا دریافت کنند.
معایب دریافت وام طلا
وام طلا بانک ملی مشابه بسیاری از تسهیلات دیگر است و تنها با سپردهگذاری طلا به مشتریان ارائه میشود. بههمین دلیل نمیتوان عیب خاصی را برای آن مشخص کرد؛ اما هر نوع وامی ممکن است معایب کوچکی داشته باشد و وام طلا نیز از این قاعده مستثنی نیست. برخی از مهمترین معایب این وام عبارتند از:
- اگر پس از یک سال وام را پرداخت نکنید، بانک میتواند وثیقه شما را ضبط کند و در این صورت طلا به شما بازگردانده نخواهد شد.
- در اکثر بانکها، شما باید طلاهای زینتی مانند انگشتر، النگو، دستبند یا گردنبند را بهعنوان وثیقه ارائه دهید.
- در برخی موارد، مبلغ وامی که دریافت میکنید ممکن است کمتر از ارزش واقعی طلاهای شما باشد.
سوالات متداول وام طلا بانک ملی
حداکثر مبلغ وام قرض الحسنه طلا از بانک ملی ایران 5 میلیون تومان است، در حالی که وام جعاله طلا میتواند تا 20 میلیون تومان باشد.
با توجه به شرایط بانک، شما میتوانید با ارائه طلاهای زینتی یا سکه، وام دریافت کنید.
در حال حاضر، میتوانید از بانک ملی و همچنین بانک کارگشایی، وام طلا دریافت کنید.
وام طلا از بانک کارگشایی در سال 1404 شامل انواع مختلفی از تسهیلات است. پس از ثبتنام در این طرحها، افراد میتوانند با ارائه طلا بهعنوان وثیقه، برای دریافت کمک هزینه اقدام کنند. مبلغ وام طلا بانک ملی چقدر است؟
با چه نوع طلایی میتوان وام طلا گرفت؟
از کدام بانکها میتوان برای دریافت وام طلا اقدام کرد؟
طرح کارگشایی بانک ملی چیست؟
